Apa Itu Subrogasi? Ini Pengertian Dalam Keuangan Digital

Subrogasi adalah konsep hukum yang sering muncul dalam kasus klaim asuransi maupun transaksi keuangan digital. Istilah ini mungkin terdengar teknis, tetapi penting untuk dipahami oleh siapa saja yang berkecimpung dalam dunia keuangan, investasi, maupun perlindungan aset.

Pengertian Subrogasi

Secara sederhana, subrogasi adalah pengalihan hak dari satu pihak kepada pihak lain untuk menuntut ganti rugi dari pihak ketiga yang menyebabkan kerugian. Konsep ini umum dalam praktik asuransi, di mana perusahaan asuransi mengambil alih hak pemegang polis setelah membayar klaim.

Misalnya, jika mobil kamu ditabrak dan perusahaan asuransi mengganti kerugiannya, maka hak untuk menuntut si penabrak kini menjadi milik perusahaan asuransi.

Dasar hukum subrogasi di Indonesia terdapat dalam Pasal 1400 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerdata), yang menyatakan bahwa subrogasi memungkinkan kreditor baru mengambil alih hak-hak kreditor lama karena pelunasan utang, seperti informasi yang kami kutip dari website djkn.kemenkeu.go.id.

Subrogasi dalam Dunia Asuransi

Dalam dunia asuransi, subrogasi adalah mekanisme perlindungan agar perusahaan asuransi dapat memulihkan kerugian yang telah dibayarkan kepada nasabah. Proses ini terjadi dalam beberapa tahap:

• Kejadian Kerugian: Nasabah mengajukan klaim akibat kerusakan atau kehilangan.
• Pembayaran Klaim: Perusahaan asuransi membayar ganti rugi.
• Pengalihan Hak: Hak hukum untuk menuntut pihak ketiga yang menyebabkan kerugian berpindah ke perusahaan asuransi.

Dengan subrogasi, perusahaan asuransi tidak menanggung beban kerugian sepenuhnya, melainkan memiliki peluang untuk mendapatkan kembali dana dari pihak yang sebenarnya bertanggung jawab.

Contoh umum subrogasi adalah pada asuransi kendaraan, kebakaran, dan kesehatan.

Baca juga artikel terkait: Mengenal Asuransi Crypto: Perlindungan Digital untuk Aset Kripto

Subrogasi dalam Hukum Perdata dan Komersial

Dalam hukum perdata, subrogasi tidak hanya berlaku pada asuransi, tapi juga dalam hubungan kreditur-debitur. Ketika pihak ketiga membayar utang seseorang kepada kreditur, maka pihak ketiga tersebut mendapatkan hak subrogasi untuk menagih utang yang dibayar dari debitur.

Beberapa contoh penerapan subrogasi:

• Perbankan: Saat bank melunasi kewajiban nasabah melalui sistem asuransi kredit.
• Jaminan Utang: Penjamin (guarantor) yang membayar utang berhak menagih kepada debitur utama.

Subrogasi dalam Keuangan Digital

Di era digital dan blockchain, konsep subrogasi mulai diadopsi dalam layanan keuangan berbasis teknologi, seperti:

• Asuransi berbasis smart contract: Platform DeFi dengan sistem asuransi otomatis yang menjalankan prinsip subrogasi setelah pencairan dana.
• Layanan pemulihan aset digital: Dalam kasus peretasan atau kehilangan aset digital, subrogasi menjadi dasar hukum pemulihan dari pihak yang merugikan.
• Pinjaman P2P Lending: Jika investor rugi karena debitur gagal bayar, pihak platform dapat melakukan subrogasi terhadap debitur menggunakan perjanjian sebelumnya.

Meskipun belum semua negara mengatur subrogasi di ranah digital secara eksplisit, evolusi teknologi menuntut pembaruan hukum agar tetap relevan.

Kamu mungkin tertarik dengan ini juga: Apa Itu Fringe Benefit? Definisi, Jenis, dan Perbedaannya

Manfaat Subrogasi

Beberapa manfaat dari adanya sistem subrogasi antara lain:

• Perlindungan keuangan: Mengurangi beban perusahaan asuransi dan menjaga keberlanjutan bisnis.
• Keadilan hukum: Pihak yang bertanggung jawab tetap diwajibkan mengganti kerugian.
• Efisiensi sistem hukum: Meminimalisasi duplikasi proses gugatan oleh banyak pihak.
• Kepastian hukum dalam kontrak digital: Memberi dasar legal dalam pengalihan hak secara otomatis pada smart contract.

Tantangan Subrogasi dalam Era Digital

Meski memiliki banyak manfaat, penerapan subrogasi di dunia keuangan digital memiliki beberapa tantangan:

• Kurangnya regulasi: Belum semua yurisdiksi memiliki dasar hukum jelas mengenai subrogasi digital.
• Perlindungan data: Subrogasi memerlukan akses informasi dari pihak ketiga, yang bisa memicu isu privasi.
• Konflik lintas negara: Dalam transaksi internasional, perbedaan hukum antarnegara bisa mempersulit eksekusi subrogasi.

Untuk itu, penting bagi pelaku keuangan digital memahami hukum lokal dan menyiapkan klausul subrogasi secara eksplisit dalam kontrak.

Kesimpulan

Subrogasi adalah mekanisme hukum penting yang menjembatani perlindungan hak dan keadilan antara pihak tertanggung, penanggung, dan pihak ketiga. Di era digital, subrogasi tidak hanya relevan di ranah asuransi konvensional, tetapi juga menjadi instrumen hukum vital dalam ekosistem keuangan berbasis teknologi seperti blockchain dan DeFi. Pemahaman mendalam mengenai konsep ini sangat penting untuk individu maupun institusi yang terlibat dalam transaksi keuangan modern.

Itulah informasi menarik tentang subrogasi yang  bisa kamu eksplorasi lebih dalam di artikel Akademi crypto di INDODAX. Selain memperluas wawasan investasi, kamu juga bisa terus update dengan berita crypto terkini dan pantau langsung pergerakan harga aset digital di INDODAX Market. jangan lupa aktifkan notifikasi agar kamu selalu mendapatkan informasi terkini seputar aset digital dan teknologi blockchain hanya di INDODAX Academy.

Kamu juga dapat mengikuti berita terbaru kami melalui Google News untuk akses informasi yang lebih cepat dan terpercaya. Untuk pengalaman trading yang mudah dan aman, download aplikasi crypto terbaik dari INDODAX di App Store atau Google Play Store.

Maksimalkan juga aset kripto kamu dengan fitur INDODAX Earn, cara praktis untuk mendapatkan penghasilan pasif dari aset yang kamu simpan.

Ikuti juga sosial media kami di sini: Instagram, X, Youtube & Telegram

FAQ

1. Apa itu subrogasi secara sederhana?
   Subrogasi adalah pengalihan hak untuk menuntut ganti rugi dari pihak ketiga kepada pihak yang telah membayar kerugian, seperti perusahaan asuransi.
2. Apa contoh nyata subrogasi?
   Contohnya saat perusahaan asuransi mengganti rugi mobil kamu yang rusak karena ditabrak orang lain, lalu perusahaan itu menuntut penabrak untuk ganti rugi.
3. Apakah subrogasi hanya berlaku di asuransi?
   Tidak. Subrogasi juga berlaku dalam pinjaman, perbankan, dan hubungan hukum lainnya.
4. Apa manfaat subrogasi bagi perusahaan asuransi?
   Subrogasi membantu perusahaan mendapatkan kembali dana yang telah dibayarkan dan menjaga keseimbangan keuangan.
5. Apakah subrogasi relevan dalam keuangan digital?
   Ya. Dalam smart contract dan DeFi, subrogasi digunakan untuk mengalihkan hak secara otomatis setelah pembayaran klaim.

Author:  EH