Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga, Gaji Pas pun Cukup!

Banyak Uang Bukan Jaminan, yang Penting Cara Aturnya

 

Pernahkah kamu merasa bingung kenapa gaji yang sama bisa membuat satu keluarga hidup berkecukupan, sementara keluarga lain terus kesulitan? Jawabannya sederhana: bukan tentang seberapa besar penghasilan, melainkan bagaimana kamu mengelola keuangan rumah tangga secara bijak.

Banyak orang terjebak dalam pola pikir bahwa untuk hidup layak, mereka butuh gaji yang besar. Padahal, keluarga dengan penghasilan modest pun bisa mencapai stabilitas finansial jika menerapkan strategi pengelolaan yang tepat. Yang dibutuhkan adalah pemahaman mendalam tentang arus kas, disiplin dalam budgeting, dan komitmen untuk menerapkan prinsip-prinsip manajemen keuangan yang terbukti efektif.

Dalam artikel ini, kamu akan menemukan panduan lengkap mengelola keuangan rumah tangga mulai dari level dasar hingga strategi lanjutan. Semua teknik yang akan dibahas telah terbukti membantu ribuan keluarga Indonesia mencapai kebebasan finansial, terlepas dari besaran gaji mereka. Mari kita mulai perjalanan menuju keuangan rumah tangga yang sehat dan berkelanjutan.

 

Pahami Dulu Kondisi Keuangan Keluargamu

 

Sebelum melangkah lebih jauh, langkah pertama yang krusial adalah memahami kondisi finansial keluarga secara menyeluruh. Tanpa pemahaman yang akurat tentang posisi keuangan saat ini, semua strategi yang akan kamu terapkan bisa tidak efektif atau bahkan kontraproduktif.

Mulailah dengan menyusun daftar pemasukan keluarga secara detail. Catat semua sumber penghasilan mulai dari gaji pokok, tunjangan, bonus, komisi, hingga pendapatan sampingan seperti bisnis online atau freelance. Jangan lupakan pendapatan tidak tetap seperti uang lembur atau project-based income yang mungkin kamu terima secara berkala.

Selanjutnya, lakukan audit menyeluruh terhadap pengeluaran keluarga. Kategorikan pengeluaran menjadi dua kelompok utama: pengeluaran tetap dan pengeluaran variabel. Pengeluaran tetap meliputi cicilan rumah, asuransi, biaya sekolah anak, langganan internet, dan tagihan listrik-air. Sementara pengeluaran variabel mencakup belanja bulanan, transportasi, hiburan, dan pengeluaran tak terduga lainnya.

Yang tak kalah penting adalah menganalisis rasio utang terhadap penghasilan. Idealnya, total cicilan utang tidak boleh melebihi 30% dari penghasilan bersih bulanan. Jika rasio kamu melebihi angka ini, maka prioritas utama adalah merestrukturisasi atau mengurangi beban utang sebelum menerapkan strategi keuangan lainnya.

Dengan data finansial yang komprehensif ini, kamu akan memiliki gambaran realistis tentang kondisi keuangan keluarga. Informasi ini menjadi fondasi untuk merancang strategi pengelolaan yang tidak hanya cocok dengan kondisi saat ini, tetapi juga sustainable untuk jangka panjang.

 

Terapkan Metode Budgeting yang Cocok (50/30/20 atau Zero-Based)

 

Budgeting adalah jantung dari manajemen keuangan rumah tangga yang sukses. Tanpa sistem budgeting yang solid, kamu akan kesulitan mengontrol pengeluaran dan mencapai tujuan finansial keluarga. Ada dua metode budgeting yang paling populer dan terbukti efektif untuk kondisi keluarga Indonesia.

Metode 50/30/20 adalah pendekatan yang sangat praktis dan mudah diimplementasikan. Dalam sistem ini, 50% dari penghasilan bersih dialokasikan untuk kebutuhan pokok seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, dan tagihan wajib. Porsi 30% digunakan untuk keinginan atau lifestyle choices seperti makan di restoran, hiburan, shopping non-esensial, dan hobi. Sisanya 20% wajib disisihkan untuk tabungan dan investasi jangka panjang.

Zero-Based Budgeting adalah metode yang lebih detail dan terstruktur. Setiap rupiah dari penghasilan bulanan harus dialokasikan dengan jelas ke pos pengeluaran tertentu, sehingga tidak ada uang yang “mengendap” tanpa tujuan. Metode ini cocok untuk kamu yang ingin kontrol finansial yang lebih ketat dan memiliki waktu untuk melakukan perencanaan detail setiap bulannya.

Pemilihan metode budgeting sangat bergantung pada karakteristik keluarga. Jika kamu adalah tipe yang menyukai fleksibilitas dan simplicitas, metode 50/30/20 lebih cocok. Namun jika kamu menginginkan kontrol maksimal dan tidak keberatan dengan proses yang lebih detail, Zero-Based Budgeting adalah pilihan terbaik.

Yang terpenting adalah konsistensi dalam menerapkan metode yang telah dipilih. Banyak keluarga yang gagal bukan karena salah metode, tetapi karena tidak konsisten dalam implementasinya. Buatlah komitmen untuk menjalankan sistem budgeting minimal selama 3-6 bulan sebelum mengevaluasi efektivitasnya.

Setelah sistem budgeting berjalan dengan baik, langkah selanjutnya adalah membangun safety net finansial yang akan melindungi keluarga dari risiko keuangan tak terduga. Inilah pentingnya dana darurat sebagai prioritas utama sebelum melangkah ke instrumen keuangan lainnya.

 

Bangun Dana Darurat, Prioritas Sebelum Investasi

 

Dana darurat adalah fondasi keamanan finansial yang sering diabaikan banyak keluarga. Tidak sedikit orang yang tergoda langsung berinvestasi tanpa memiliki safety net yang memadai, padahal dana darurat adalah proteksi pertama terhadap guncangan finansial yang bisa terjadi kapan saja.

Besaran dana darurat yang ideal adalah 3-6 bulan biaya hidup keluarga. Untuk keluarga dengan penghasilan tetap dan stabil, 3 bulan biaya hidup sudah cukup memadai. Namun untuk keluarga dengan penghasilan tidak tetap atau bekerja di industri yang volatile, sebaiknya siapkan dana darurat hingga 6 bulan biaya hidup untuk memberikan perlindungan ekstra.

Karakteristik dana darurat yang baik adalah mudah dicairkan (liquid), aman dari risiko kerugian, dan tidak tercampur dengan rekening operasional sehari-hari. Beberapa instrumen yang cocok untuk dana darurat antara lain tabungan high-yield di bank digital, deposito jangka pendek yang bisa dipecah tanpa penalti, reksa dana pasar uang, atau bahkan emas digital yang bisa dicairkan dengan cepat.

Strategi membangun dana darurat bisa dilakukan secara bertahap. Mulai dengan target 1 bulan biaya hidup terlebih dahulu, kemudian tingkatkan secara konsisten hingga mencapai target ideal. Kamu bisa menggunakan sistem auto-debit untuk memastikan kontribusi bulanan ke dana darurat berjalan otomatis tanpa terganggu oleh pengeluaran lain.

Penting untuk memisahkan dana darurat dari rekening operasional agar tidak tergoda untuk memakainya untuk kebutuhan non-darurat. Beberapa keluarga bahkan membuka rekening khusus di bank yang berbeda dan tidak memiliki ATM card untuk menambah “friction” saat ingin menggunakan dana tersebut.

Setelah dana darurat terkumpul, kamu akan merasakan ketenangan psikologis yang luar biasa. Keamanan finansial ini akan memberikan kamu confidence untuk mengambil keputusan keuangan yang lebih baik dan menghindari jebakan utang konsumtif.

 

Hindari Utang Konsumtif, Bijak Pakai Paylater & Kartu Kredit

 

Utang adalah instrumen keuangan yang bisa menjadi teman atau musuh, tergantung bagaimana kamu menggunakannya. Utang produktif seperti KPR atau kredit modal usaha bisa membantu membangun aset, tetapi utang konsumtif justru akan menggerus kemampuan finansial keluarga dalam jangka panjang.

Utang konsumtif adalah segala bentuk pinjaman yang digunakan untuk membeli barang atau jasa yang tidak menghasilkan return atau bahkan nilainya terus menurun. Contohnya adalah kredit kendaraan untuk keperluan pribadi, cicilan gadget, furniture, liburan, atau bahkan kredit tanpa agunan untuk gaya hidup. Jenis utang ini akan membebani cash flow bulanan tanpa memberikan benefit finansial.

Penggunaan kartu kredit dan paylater membutuhkan disiplin tinggi. Aturan emas adalah tidak pernah menggunakan kredit untuk membeli sesuatu yang tidak bisa kamu bayar tunai saat itu juga. Kartu kredit sebaiknya diperlakukan sebagai alat pembayaran yang convenient, bukan sebagai sumber dana tambahan. Batasi limit kartu kredit maksimal 30% dari penghasilan bersih untuk menghindari over-spending.

Untuk paylater, gunakan hanya ketika kamu sudah memiliki kepastian pemasukan di periode berikutnya. Jangan pernah menggunakan paylater untuk menutupi kekurangan cash flow bulanan karena ini adalah tanda bahwa budgeting keluarga belum berjalan dengan baik. Ingat bahwa paylater biasanya memiliki bunga dan denda yang tinggi jika terlambat bayar.

Jika saat ini kamu sudah terjerat utang konsumtif, prioritaskan untuk melunasinya secepatnya. Gunakan metode debt snowball (bayar utang terkecil dulu) atau debt avalanche (bayar utang dengan bunga tertinggi dulu) sesuai dengan preferensi psikologis. Yang penting adalah komitmen untuk tidak menambah utang konsumtif baru sampai yang lama lunas.

Ketika beban utang sudah terkendali dan cash flow bulanan kembali sehat, kamu bisa mulai fokus pada strategi membangun wealth melalui tabungan dan investasi yang berkelanjutan.

 

Sisihkan Tabungan: Sedikit Tapi Konsisten

 

Kebiasaan menabung yang konsisten adalah kunci utama membangun keamanan finansial jangka panjang. Buat kamu yang masih sering tergoda ambil tabungan, coba terapkan cara menabung di rumah yang efektif agar uangmu tetap aman sampai tujuan tercapai. Banyak orang gagal menabung bukan karena tidak mampu, tetapi karena tidak memiliki sistem dan target yang realistis. Prinsip “pay yourself first” harus menjadi prioritas utama dalam cash flow management keluarga.

Mulai dengan nominal yang kecil namun konsisten lebih baik daripada target besar yang tidak sustainable. Bahkan menyisihkan Rp 15.000-20.000 per hari akan menghasilkan Rp 450.000-600.000 per bulan. Dalam setahun, kamu sudah bisa mengumpulkan Rp 5,4-7,2 juta tanpa merasa terbebani secara signifikan.

Sistem auto-debit adalah tool paling efektif untuk membangun kebiasaan menabung. Set up automatic transfer dari rekening gaji ke rekening tabungan pada tanggal yang sama setiap bulannya, idealnya 1-2 hari setelah gaji masuk. Dengan cara ini, tabungan akan berjalan otomatis dan kamu tidak akan tergoda untuk menggunakan uang tersebut untuk pengeluaran lain.

Pilih instrumen tabungan yang sesuai dengan tujuan dan time horizon. Untuk emergency fund, pilih instrumen yang liquid seperti tabungan high-yield atau money market fund. Untuk tujuan jangka menengah (1-3 tahun) seperti uang muka rumah atau biaya pendidikan anak, pertimbangkan deposito berjangka atau bond fund. Untuk tujuan jangka panjang, kamu bisa mulai mempertimbangkan instrumen dengan potensi return lebih tinggi.

Diversifikasi bentuk tabungan juga penting untuk mengurangi risiko. Selain uang tunai, pertimbangkan untuk menyimpan sebagian dalam bentuk emas digital yang bisa menjadi hedge terhadap inflasi. Emas digital menawarkan kemudahan karena bisa dibeli dalam nominal kecil dan tidak memerlukan storage fisik.

Tracking progress tabungan secara berkala akan memberikan motivasi tambahan. Buatlah visual tracking seperti grafik atau chart yang menunjukkan perkembangan tabungan dari bulan ke bulan. Celebrate small wins setiap kali mencapai milestone tertentu untuk menjaga momentum dan motivasi.

Setelah kebiasaan menabung terbentuk dengan solid, kamu siap untuk melangkah ke level berikutnya: investasi yang akan membantu mengoptimalkan pertumbuhan aset keluarga.

 

Mulai Investasi: Pelan-Pelan, Tapi Pasti

 

Investasi adalah langkah lanjutan setelah fundamental keuangan keluarga tertata dengan baik. Banyak pemula yang terjebak dalam mindset “get rich quick” dan mengabaikan prinsip-prinsip dasar investasi yang sehat. Pendekatan yang tepat adalah memulai dengan instrumen yang simple, low-risk, dan mudah dipahami.

Reksa Dana Pasar Uang adalah pilihan ideal untuk investor pemula. Instrumen ini menawarkan return yang lebih tinggi dibanding tabungan konvensional dengan risiko yang relatif rendah. Reksa dana pasar uang berinvestasi pada instrumen utang jangka pendek sehingga volatilitasnya minimal. Kamu bisa mulai dengan nominal Rp 100.000 dan menambah secara rutin setiap bulan.

Emas Digital menjadi pilihan menarik sebagai diversifikasi portfolio dan hedge terhadap inflasi. Keunggulan emas digital adalah kemudahan transaksi, tidak perlu storage fisik, bisa dibeli dalam pecahan kecil, dan secara historis mampu mempertahankan nilai purchasing power dalam jangka panjang. Platform seperti Pegadaian Digital, Antam, atau fintech terpercaya menyediakan layanan emas digital dengan spread yang kompetitif.

Reksa Dana Campuran atau Pendapatan Tetap bisa menjadi stepping stone sebelum masuk ke instrumen yang lebih complex. Instrumen ini menawarkan balance antara growth potential dan stability, cocok untuk investor yang sudah mulai comfortable dengan sedikit volatility namun masih menginginkan downside protection.

Untuk yang lebih advanced dan sudah memahami teknologi blockchain, Stablecoin di platform resmi seperti Indodax bisa menjadi alternatif modern untuk diversifikasi. Kalau kamu belum familiar, baca dulu artikel apa itu stablecoin biar nggak salah langkah. Stablecoin menawarkan yield yang menarik dengan volatility yang minimal karena di-peg ke mata uang stabil. Namun pastikan untuk memilih platform yang sudah terdaftar di BAPPEBTI dan diawasi oleh OJK  dan juga memahami risiko teknologi yang ada.

Prinsip Dollar Cost Averaging (DCA) sangat cocok untuk investor dengan cash flow terbatas. Alih-alih berinvestasi lump sum, kamu bisa berinvestasi dengan nominal tetap setiap bulannya. Strategi ini membantu mereduce timing risk dan membangun portfolio secara gradual tanpa pressure untuk “timing the market”.

Yang terpenting adalah memulai dengan pemahaman yang cukup tentang risk profile pribadi dan keluarga. Investasi harus selaras dengan tujuan finansial, time horizon, dan kemampuan toleransi terhadap risiko. Jangan pernah berinvestasi di instrumen yang tidak kamu pahami atau mengorbankan kebutuhan dasar keluarga untuk investasi.

Investasi yang baik membutuhkan monitoring dan review berkala. Namun, hal ini tidak berarti harus panic selling atau panic buying setiap ada pergerakan pasar. Discipline dan patience adalah kunci sukses investasi jangka panjang.

 

Rutin Evaluasi dan Diskusi Keuangan Bareng Pasangan

 

Komunikasi finansial dalam rumah tangga adalah aspek yang sering diabaikan namun sangat krusial untuk kesuksesan pengelolaan keuangan keluarga. Tanpa alignment visi dan transparansi dalam decision making, strategi keuangan terbaik sekalipun bisa gagal karena kurang koordinasi antar pasangan.

Jadwalkan financial meeting rutin setiap bulan selama 30-60 menit untuk membahas kondisi keuangan keluarga. Agenda meeting bisa meliputi review pengeluaran bulan lalu, evaluasi target tabungan dan investasi, diskusi pengeluaran besar yang akan datang, dan adjustment budget jika diperlukan. Jadikan sesi ini sebagai waktu yang quality tanpa distraksi gadget atau TV.

Transparansi adalah kunci utama dalam diskusi keuangan. Kedua pasangan harus terbuka tentang kondisi finansial personal, termasuk utang, aset, dan komitmen finansial lainnya. Hidden debt atau secret spending adalah musuh terbesar keharmonisan keuangan rumah tangga. Buatlah kesepakatan bahwa pengeluaran di atas nominal tertentu (misalnya Rp 500.000) harus didiskusikan terlebih dahulu.

Pembagian tanggung jawab finansial harus clear dan fair. Tidak harus selalu fifty-fifty, tetapi proporsional dengan kemampuan dan kontribusi masing-masing. Yang penting adalah kedua belah pihak merasa involved dan memiliki ownership terhadap kesuksesan finansial keluarga. Hindari situasi di mana satu pihak menjadi “financial dictator” sementara yang lain menjadi passive.

Sinkronisasi tujuan finansial jangka pendek dan jangka panjang sangat penting. Diskusikan prioritas keluarga seperti dana pendidikan anak, rencana membeli rumah, persiapan pensiun, atau rencana liburan keluarga. Dengan tujuan yang aligned, lebih mudah untuk membuat trade-off dan prioritas pengeluaran yang win-win untuk kedua belah pihak.

Edukasi finansial bersama juga penting untuk meningkatkan financial literacy keluarga. Baca buku keuangan, ikuti webinar, atau diskusikan artikel finansial secara regular. Semakin tinggi pemahaman finansial kedua pasangan, semakin baik kualitas keputusan keuangan yang bisa diambil.

Evaluasi berkala terhadap strategi keuangan yang sudah berjalan membantu mengidentifikasi apa yang working dan apa yang perlu di-improve. Jangan ragu untuk melakukan adjustment jika ada perubahan kondisi keluarga seperti kenaikan gaji, penambahan anggota keluarga, atau perubahan prioritas.

Dengan sistem komunikasi dan evaluasi yang baik, pengelolaan keuangan rumah tangga akan menjadi team work yang menyenangkan dan sustainable dalam jangka panjang.

 

Kunci Bukan Gajimu, Tapi Strategimu

 

Perjalanan menuju keuangan rumah tangga yang sehat bukanlah tentang seberapa besar penghasilan yang kamu miliki, melainkan tentang seberapa bijak kamu mengelola setiap rupiah yang masuk. Keluarga dengan gaji modest yang menerapkan strategi finansial yang tepat seringkali lebih sukses dibanding keluarga dengan penghasilan tinggi yang boros dan tidak terencana.

Fondasi pengelolaan keuangan yang kokoh dimulai dari pemahaman mendalam tentang kondisi finansial saat ini, penerapan sistem budgeting yang konsisten, dan komitmen untuk membangun safety net melalui dana darurat. Ketiga pilar ini memberikan stabilitas yang memungkinkan keluarga untuk berkembang secara finansial tanpa terjebak dalam stress dan anxiety.

Langkah selanjutnya adalah menghindari jebakan utang konsumtif yang bisa menggerus kemampuan finansial jangka panjang. Penggunaan kredit yang bijak, combined dengan kebiasaan menabung yang konsisten, akan menciptakan positive cash flow yang sustainable. Ketika fundamental sudah solid, investasi bertahap dengan instrumen yang sesuai risk profile akan membantu mengoptimalkan pertumbuhan wealth keluarga.

Yang tidak kalah penting adalah aspek komunikasi dan teamwork dalam pengelolaan keuangan rumah tangga. Financial planning yang sukses membutuhkan alignment visi, transparansi, dan komitmen bersama dari kedua pasangan. Regular evaluation dan adjustment strategy memastikan bahwa rencana finansial tetap relevant dengan perubahan kondisi keluarga.

Ingatlah bahwa membangun keuangan yang sehat adalah marathon, bukan sprint. Konsistensi dalam menerapkan prinsip-prinsip dasar ini lebih penting daripada mencari shortcut atau get-rich-quick scheme. Mulai dari langkah kecil hari ini, dan dalam beberapa tahun ke depan kamu akan melihat transformasi signifikan dalam kondisi finansial keluarga.

Keuangan rumah tangga yang sehat bukan luxury yang hanya bisa dinikmati keluarga berpenghasilan tinggi. Dengan strategi yang tepat, disiplin, dan persistence, setiap keluarga bisa mencapai kebebasan finansial dan peace of mind. Mulailah perjalanan ini hari ini juga, karena setiap hari yang tertunda adalah opportunity cost yang tidak bisa dikembalikan.

 

Itulah informasi menarik tentang “cara mengatur keuangan rumah tangga” yang  bisa kamu eksplorasi lebih dalam di artikel Akademi crypto di INDODAX. Selain memperluas wawasan investasi, kamu juga bisa terus update dengan berita crypto terkini dan pantau langsung pergerakan harga aset digital di INDODAX Market. jangan lupa aktifkan notifikasi agar kamu selalu mendapatkan informasi terkini seputar aset digital dan teknologi blockchain hanya di INDODAX Academy.

 

Kamu juga dapat mengikuti berita terbaru kami melalui Google News untuk akses informasi yang lebih cepat dan terpercaya. Untuk pengalaman trading yang mudah dan aman, download aplikasi crypto terbaik dari INDODAX di App Store atau Google Play Store.

Maksimalkan juga aset kripto kamu dengan fitur INDODAX Earn, cara praktis untuk mendapatkan penghasilan pasif dari aset yang kamu simpan.

Ikuti juga sosial media kami di sini: Instagram, X, Youtube & Telegram

 

FAQ

 

1. Bagaimana cara atur keuangan rumah tangga dengan gaji kecil?

Mulai dengan mencatat seluruh pemasukan dan pengeluaran keluarga untuk memahami cash flow. Terapkan metode budgeting 50/30/20 (50% kebutuhan, 30% keinginan, 20% tabungan) atau zero-based budgeting. Prioritaskan membangun dana darurat minimal 3 bulan biaya hidup, hindari utang konsumtif, dan mulai menabung konsisten meski nominal kecil. Yang terpenting adalah konsistensi dan disiplin dalam menjalankan rencana finansial.

2. Apa itu prinsip 50/30/20 untuk mengatur keuangan rumah tangga?

Prinsip 50/30/20 adalah metode budgeting sederhana di mana 50% penghasilan bersih dialokasikan untuk kebutuhan pokok (makanan, tempat tinggal, transportasi, tagihan wajib), 30% untuk keinginan atau lifestyle (hiburan, makan di luar, shopping non-esensial), dan 20% untuk tabungan dan investasi jangka panjang. Metode ini cocok untuk pemula karena simple dan mudah diimplementasikan.

3. Apa investasi yang cocok untuk keluarga pemula dengan budget terbatas?

Untuk pemula, mulai dengan reksa dana pasar uang yang menawarkan return lebih tinggi dari tabungan dengan risiko rendah. Emas digital juga pilihan bagus sebagai hedge inflasi dan bisa dibeli pecahan kecil. Stablecoin di platform legal seperti Indodax bisa jadi alternatif modern. Gunakan strategi Dollar Cost Averaging dengan berinvestasi nominal tetap setiap bulan. Yang penting pahami risk profile dan jangan investasi di instrumen yang tidak dipahami.

4. Seberapa penting diskusi keuangan rutin dengan pasangan?

Sangat penting. Diskusi keuangan rutin minimal sebulan sekali membantu menjaga alignment visi finansial, transparansi pengeluaran, dan koordinasi dalam pengambilan keputusan. Tanpa komunikasi yang baik, strategi keuangan terbaik bisa gagal karena kurang koordinasi. Buat agenda tetap untuk review budget, evaluasi target tabungan-investasi, dan diskusi rencana keuangan ke depan.

5. Berapa ideal dana darurat yang harus disiapkan keluarga?

Dana darurat ideal adalah 3-6 bulan biaya hidup keluarga. Untuk keluarga dengan penghasilan tetap dan stabil, 3 bulan sudah cukup. Untuk yang penghasilannya tidak tetap atau bekerja di industri volatile, siapkan hingga 6 bulan. Dana darurat harus mudah dicairkan dan aman, bisa disimpan di tabungan high-yield, reksa dana pasar uang, atau emas digital yang liquid.

6. Bagaimana cara menghindari jebakan utang konsumtif?

Hindari menggunakan kredit untuk membeli barang yang nilainya terus menurun atau tidak menghasilkan return. Batasi limit kartu kredit maksimal 30% dari penghasilan bersih. Gunakan paylater hanya jika ada kepastian pemasukan di periode berikutnya. Terapkan aturan: jangan pernah beli sesuatu dengan kredit jika tidak bisa membayar tunai saat itu juga. Prioritaskan melunasi utang konsumtif yang ada sebelum menambah yang baru.

 

Author: RB