KYC vs KYB: Bedanya Apa dan Kenapa Penting untuk Exchange Kripto

Saat masuk ke industri kripto, kamu akan sering mendengar dua istilah yang mirip tapi berbeda: KYC dan KYB. Keduanya adalah fondasi verifikasi identitas demi mencegah penipuan, pencucian uang, hingga pendanaan terorisme. 

Buat exchange kripto, memahami perbedaan dan peran KYC vs KYB bukan sekadar formalitas—ini menyangkut kepercayaan, lisensi, dan keberlanjutan bisnis.

Apa Itu KYC?

KYC (Know Your Customer) adalah proses mengenali dan memverifikasi identitas pengguna individu. Tujuannya memastikan bahwa orang yang membuka akun atau melakukan transaksi adalah pihak yang sah dan tidak masuk daftar terlarang. 

Dalam praktiknya, KYC mencakup pengumpulan data dasar (nama, tanggal lahir, alamat), bukti identitas (KTP/paspor), bukti alamat (tagihan utilitas), serta verifikasi tambahan seperti selfie live atau liveness check. KYC membantu exchange:

• Menurunkan risiko pencurian identitas dan penipuan.

• Mendeteksi pola transaksi mencurigakan lebih dini.

• Memenuhi ketentuan AML/CFT yang mewajibkan identifikasi pelanggan.

Apa Itu KYB?

KYB (Know Your Business) berfokus pada verifikasi entitas bisnis. Jika KYC “mengenal orang”, maka KYB “mengenal perusahaan”. Proses ini menilai legalitas, struktur kepemilikan, Ultimate Beneficial Owner (UBO), sumber dana, hingga reputasi bisnis. 

Dokumen yang ditinjau biasanya akta pendirian, nomor registrasi perusahaan, alamat kantor, surat izin usaha, struktur pemegang saham, dan bukti aktivitas operasional. Dengan KYB, exchange dapat:

• Memastikan perusahaan klien benar-benar ada dan beroperasi sesuai hukum.

• Memahami siapa pemilik sebenarnya di balik badan usaha.

• Menilai risiko sektor industri, negara domisili, dan rekam jejak kepatuhan.

KYC vs KYB: Apa Bedanya?

Meski sama-sama verifikasi, fokusnya berbeda:

• Subjek: KYC untuk individu; KYB untuk entitas bisnis.

• Dokumen: KYC gunakan identitas personal; KYB gunakan dokumen legal perusahaan dan struktur kepemilikan.

• Kedalaman analisis: KYB lebih kompleks karena menyentuh UBO, rantai kepemilikan lintas yurisdiksi, serta risiko industri.

• Pemantauan: Keduanya butuh ongoing monitoring, tetapi KYB sering menuntut review periodik lebih terstruktur karena perubahan pemegang saham, merger, atau ekspansi negara.

Kenapa Keduanya Penting untuk Exchange Kripto?

Exchange bertanggung jawab sebagai “gatekeeper” ekosistem kripto. Tanpa KYC/KYB yang kuat:

• Risiko hukum meningkat: pelanggaran AML/CFT dapat berujung denda, pembatasan operasional, bahkan pencabutan izin.

• Risiko reputasi membesar: satu kasus pencucian uang bisa merusak kepercayaan pengguna dan mitra pembayaran.

• Risiko bisnis naik: bank koresponden, penyedia fiat on/off-ramp, hingga partner institusional umumnya menuntut standar KYC/KYB tinggi.
  Sebaliknya, KYC/KYB yang tepat dapat mempercepat on-boarding, membuka kerjasama institusi, dan menjadi nilai jual kepercayaan di mata pengguna.

Peran Regulasi & Compliance dalam KYC/KYB

Regulasi AML/CFT di berbagai yurisdiksi mendorong exchange menerapkan due diligence yang proporsional dengan risiko. Intinya sederhana: semakin tinggi risiko, semakin ketat langkah mitigasinya. Beberapa prinsip umum:

• Risk-Based Approach (RBA): profil risiko pelanggan menentukan kedalaman verifikasi. High-risk perlu Enhanced Due Diligence (EDD).

• Customer Due Diligence (CDD): mengidentifikasi, memverifikasi, dan memahami tujuan hubungan bisnis.

• Ongoing Monitoring: meninjau transaksi, perilaku, dan perubahan profil untuk mendeteksi anomali.

• Record-Keeping: menyimpan bukti verifikasi dan aktivitas untuk audit/regulator.

• Screening & Sanctions: memeriksa daftar sanksi, PEP (Politically Exposed Person), dan adverse media sebagai bagian awal dan berkelanjutan.

Tantangan Umum dan Cara Mengatasinya

• Friction pengguna: proses terlalu ribet menurunkan konversi. Solusi: alur KYC bertahap (progressive), UI yang jelas, serta dukungan multi-perangkat.

• Dokumen palsu: gunakan verifikasi dokumen otomatis, liveness detection, dan deteksi spoofing.

• Skala global: perbedaan aturan per negara. Solusi: library kebijakan per yurisdiksi, penyedia KYC/KYB dengan cakupan global, dan tim compliance lokal.

• Data privacy: simpan data terenkripsi, minimalkan data yang tidak perlu, terapkan kontrol akses ketat, dan lakukan audit berkala.

• Bisnis kompleks: struktur kepemilikan berlapis. Solusi: alat pemetaan UBO, bukti asal dana, dan EDD untuk sektor berisiko tinggi.

Dampak Bisnis dari KYC/KYB yang Kuat

• Kepercayaan: pengguna merasa aman karena identitas dan dana dilindungi.

• Kemitraan: bank/penyedia pembayaran lebih mudah bekerja sama.

• Ekspansi: memudahkan masuk ke pasar baru karena fondasi kepatuhan sudah siap.

• Efisiensi: otomasi verifikasi menekan biaya operasional dan mempercepat approval.

• Ketahanan: dokumentasi rapi mempermudah audit/regulator, mengurangi potensi sanksi.

Kesimpulan

KYC dan KYB adalah dua sisi dari koin yang sama: melindungi ekosistem kripto dari penyalahgunaan. KYC fokus pada individu, KYB fokus pada entitas bisnis—keduanya wajib dijalankan dengan pendekatan berbasis risiko, pemantauan berkelanjutan, dan dokumentasi yang kuat. 

Buat exchange, investasi di proses KYC/KYB bukan sekadar patuh aturan, tapi strategi bisnis untuk membangun kepercayaan, memperluas kemitraan, dan bertumbuh secara berkelanjutan.

Itulah informasi menarik tentang Blockchain yang bisa kamu eksplorasi lebih dalam di artikel Akademi crypto di INDODAX. Selain memperluas wawasan investasi, kamu juga bisa terus update dengan berita crypto terkini dan pantau langsung pergerakan harga aset digital di INDODAX Market.

Untuk pengalaman trading yang lebih personal, jelajahi juga layanan OTC trading kami di INDODAX. Jangan lupa aktifkan notifikasi agar kamu selalu mendapatkan informasi terkini seputar aset digital, teknologi blockchain, dan berbagai peluang trading lainnya hanya di INDODAX Academy.

Kamu juga dapat mengikuti berita terbaru kami melalui Google News untuk akses informasi yang lebih cepat dan terpercaya. Untuk pengalaman trading yang mudah dan aman, download aplikasi crypto terbaik dari INDODAX di App Store atau Google Play Store.

Maksimalkan juga aset kripto kamu dengan fitur INDODAX Earn, cara praktis untuk mendapatkan penghasilan pasif dari aset yang kamu simpan.

Ikuti juga sosial media kami di sini: Instagram, X, Youtube & Telegram

FAQ

1. Apa perbedaan utama KYC dan KYB?
   KYC memverifikasi individu; KYB memverifikasi entitas bisnis termasuk struktur kepemilikan dan UBO.

2. Dokumen yang dibutuhkan untuk KYC vs KYB?
   KYC: KTP/paspor, bukti alamat, selfie/liveness. KYB: akta pendirian, registrasi perusahaan, alamat kantor, izin usaha, struktur pemegang saham, bukti operasi.

3. Kapan Enhanced Due Diligence (EDD) diperlukan?
   Saat profil berisiko tinggi: sektor sensitif, negara berisiko, volume/ pola transaksi tidak wajar, atau ada temuan sanksi/PEP/adverse media.

4. Bagaimana ongoing monitoring dijalankan?
   Screening sanksi/PEP berkelanjutan, pemantauan pola transaksi dan alert berbasis risiko, investigasi dan pencatatan yang terdokumentasi.

5. Apa manfaat bisnis dari KYC/KYB yang kuat?
   Meningkatkan kepercayaan pengguna, memperlancar kerja sama perbankan, memudahkan ekspansi ke pasar baru, menekan biaya operasional, dan memperkuat kesiapan audit.
   

Author: ON